Hur mycket tilläggslån kan jag ta efter nya reglerna 2026?

Tilläggslån — lån som utökar ditt befintliga bolån med bostaden som säkerhet — fick nya regler 1 april 2026. Taket sänktes från 85 till 80 % av bostadens värde, och omvärdering i syfte att utöka låneutrymmet begränsades till vart femte år. Det påverkar alla som planerar renovering med lån efter köpet.

Vad ändrades 1 april 2026?

Regel	Före	Efter
Max belåningsgrad för tilläggslån	85 %	80 %
Omvärdering för att utöka lån	Ingen tidsbegränsning	Vart 5:e år
Undantag vid väsentlig värdeökning	—	Ja (renovering/utbyggnad)

Medan kontantinsatsen lättades (från 15 till 10 %) och det skärpta amorteringskravet slopades, stramades tilläggslånen åt. Tanken är att begränsa möjligheten att ta ut kapital ur bostaden genom prisuppgångar.

Har du utrymme för tilläggslån?

Räkna så här:

1. Bostadens aktuella värde (köpeskilling eller senaste godkända omvärdering)
2. Multiplicera med 0,80 (80 %)
3. Dra av ditt befintliga bolån
4. Resten är ditt tillgängliga utrymme

Bostadens värde	80 % av värdet	Befintligt bolån	Utrymme för tilläggslån
3 000 000 kr	2 400 000 kr	2 100 000 kr	300 000 kr
3 000 000 kr	2 400 000 kr	2 400 000 kr	0 kr
4 000 000 kr	3 200 000 kr	3 000 000 kr	200 000 kr
4 000 000 kr	3 200 000 kr	3 500 000 kr	0 kr

Med 10 % kontantinsats och ett nytt köp ligger din belåningsgrad på 90 %. Du måste amortera ned till 80 % innan tilläggslån blir möjligt. Det kan ta flera år.

Femårsregeln — vad innebär den?

Redan före april 2026 fanns en regel att omvärdering för att ändra amorteringstakt fick göras max vart femte år. Nu gäller samma femårsbegränsning även för omvärdering i syfte att utöka låneutrymmet.

I praktiken: Har din bostad stigit i värde sedan köpet kan du inte längre ta en ny värdering och direkt låna mot den ökade värderingen. Du måste vänta fem år från senaste omvärdering.

Undantag: om du genom renovering, utbyggnad eller liknande har gjort arbete som väsentligt ändrat bostadens värde kan banken godkänna en ny omvärdering tidigare. “Väsentligt” är inte definierat i kronor — banken bedömer från fall till fall.

Renovering: planera finansieringen vid köpet

Den praktiska konsekvensen av de nya reglerna: om du planerar renovering bör du bygga in kostnaden i finansieringen redan vid köpet, inte räkna med tilläggslån senare.

Räkneexempel: Du köper en bostadsrätt för 2 500 000 kr och planerar badrumsrenovering för 200 000 kr.

Strategi	Lånebehov	Belåningsgrad	Fungerar?
Köp + separat tilläggslån senare	2 250 000 + 200 000 = 2 450 000 kr	98 %	Nej — över taket
Inkludera renovering i köpefinansieringen	2 450 000 kr	98 %	Nej — samma problem
Köp med 15 % insats + tilläggslån	2 125 000 + 200 000 = 2 325 000 kr	93 %	Nej — fortfarande över 80 %
Spara till renovering separat	2 250 000 kr + 200 000 kr kontant	90 % (bolån)	Ja — men kräver 450 000 kr totalt (insats + renovering)

Slutsatsen: med 80 %-taket för tilläggslån och 90 %-taket för bolån finns ett gap som gör det svårt att finansiera renovering genom lån direkt efter köp. Antingen sparar du mer innan köpet, eller så väntar du tills du amorterat ned till under 80 %.

Vad gäller för befintliga tilläggslån?

Befintliga tilläggslån påverkas inte retroaktivt. De nya reglerna gäller nya ansökningar från 1 april 2026. Om du redan har ett tilläggslån behåller du det oförändrat. Däremot gäller femårsregeln om du vill göra en ny omvärdering.

Bolåneregler 2026 — vad gäller nu? · Bolånekalkyl

Christoffer, grundare BoKalk